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中金公司人士：二維碼支付和虛擬信用卡是暫停

來源：本站編輯：admin 時間：2014/3/14 點擊數(shù)：2724

消息稱，央行昨日下發(fā)文件，緊急叫停線下條碼（二維碼）支付以及虛擬信用卡。不過對于此消息，中金公司銀行業(yè)團隊如此點評： 1、此消息基本屬實，但是是暫停而非叫停。 2、關(guān)于二維碼支付，被暫停的不只是支付寶，所有第三方支付的介于線上和線下之間的支付方式都將受到影響，動了銀聯(lián)的奶酪是主因央行的解釋是條碼（二維碼）應(yīng)用于支付領(lǐng)域有關(guān)技術(shù)、終端的安全標(biāo)準(zhǔn)不明確，相關(guān)支付指令驗證方式的安全性尚存質(zhì)疑。但實際上，在傳統(tǒng)的線下收單業(yè)務(wù)模式中，發(fā)卡行、收單行（主要是銀行、銀聯(lián)商務(wù)和第三方支付企業(yè)）、銀聯(lián)按照7:2:1的方式分成；而在線上收單模式中，刷卡手續(xù)費僅有發(fā)卡行和收單行（主要是第三方支付企業(yè)），銀聯(lián)完全被架空。而二維碼等支付方式本質(zhì)上是用線上方式來做線下收單業(yè)務(wù)，銀聯(lián)的利益受到極大損害。 3、關(guān)于虛擬信用卡，定位監(jiān)管上確實存在模糊地帶，但動了銀聯(lián)的奶酪仍是主要原因。民生直銷銀行（借記卡，而非信用卡）不會受到影響。監(jiān)管機構(gòu)對信用卡有“三親”（在信貸或信用卡審批環(huán)節(jié)，對申請人進行親訪、親簽、親核）的監(jiān)管要求，盡管中信銀行所醞釀的虛擬信用卡已經(jīng)采取包括調(diào)低信用卡額度、引入保險公司等方式盡量降低監(jiān)管風(fēng)險，嚴(yán)格意義上講，在符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面還是有一定瑕疵。但實際上，虛擬信用卡將促進支付寶和財付通O2O閉環(huán)的建設(shè)，推動線下支付向線上支付轉(zhuǎn)移，仍將損害到銀聯(lián)的利益，這或許是叫停的主要原因。民生直銷銀行是借記卡，而非信用卡，并且不涉及到銀聯(lián)的利益，不會受到影響。 4、不排除二維碼支付和虛擬信用卡后續(xù)被恢復(fù)的可能性。歷史上央行和銀聯(lián)對第三方支付有多次監(jiān)管，但第三方支付企業(yè)仍茁壯成長。在鼓勵發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，在補充材料和進行修正后，二維碼支付和虛擬信用卡仍有恢復(fù)的可能。

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