阿里巴巴涉足銀行
近日，關于阿里巴巴欲籌建浙江省阿里巴巴商業(yè)銀行的消息在行業(yè)內引起軒然大波，隨后該消息得到浙江省證監(jiān)會方面的證實，并表示目前該事仍處于研究和論證階段，并未得到銀監(jiān)會和央行的正式審批。
聯(lián)系到此前，阿里巴巴已經(jīng)把“alibababank.com”“alibababank.cn”兩個域名攬入懷中，其涉足銀行業(yè)界的野心似乎“昭然若揭”。
不過雖有地方政府積極推動，銀行牌照除了要獲得央行和銀監(jiān)會的批準之外，還要獲得國務院的最終審批，對此，銀行業(yè)界普遍認為，“獲批即便不說是可能性極低，也肯定是極為復雜艱難的道路。”
同時在9月27日，央行對外公布了《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》，似乎預示著，第三方支付牌照發(fā)放的時間再度逼近，即便如此，阿里巴巴旗下“支付寶”依舊被界定“非金融機構”范疇。
不過，如果想涉足銀行業(yè)，獲得“金融機構”的名分，除了采用傳聞中所稱的“自建以及民營企業(yè)多采用的參股銀行方式，阿里巴巴仍有第三條路，即與國有股份制銀行成立合資公司，利用國有股份銀行的背景，而合資公司有可能獲得銀行牌照，則可以順理成章地進入金融機構行列。
國有銀行為理想“合資”對象
據(jù)消息所稱，浙江省阿里巴巴商業(yè)銀行是由阿里巴巴集團、浙江省人民政府共同出資創(chuàng)建的，將由馬云本人擔任董事長，不過對于獲得審批的可能性，銀行業(yè)界表示質疑，認為民營資本主導、而并非原有銀行改造而成的，也只有民生銀行在15年前獲批。“四五年前，不少地方政府都曾積極推動地方股份制商業(yè)銀行的獲批，比如廣東的‘華南銀行’，但結果也未盡如人意。”
在此之前，業(yè)內還曾經(jīng)有一種說法，稱阿里巴巴將入股“民生銀行”，———因為這也是民營企業(yè)希望涉足銀行業(yè)采用的最普遍的方式，不過對此有知情人士對記者表示，這一“被入股”的設想也并不切合實際，拿盤子相對較小的民生銀行來說，9月28日市值約為1330億人民幣，意味著阿里巴巴可能要拿出幾十億人民幣的資金，而成為銀行的股東之一，也并不符合阿里巴巴一向“少花錢多辦事”的風格。
除此之外，也有業(yè)內人士表示，阿里巴巴集團仍可采用迂回的方式，比如與國有銀行共建合資公司的方式。今年初，阿里巴巴旗下淘寶網(wǎng)就與湖南衛(wèi)視共組合資公司“快樂淘寶”的形式，其中湖南衛(wèi)視占51%股份。
“如工商銀行、建設銀行等國有制銀行為阿里巴巴的理想的合資對象”，一是因為國有銀行資金實力雄厚，二是因為對比一些以個人理財為關注點的股份銀行，國有制銀行對中小企業(yè)貸款等方面，與掌握眾多中小企業(yè)數(shù)據(jù)的阿里巴巴更有契合的合作基礎。
實際上，2010年6月阿里巴巴集團特別專門成立了負責中小企業(yè)貸款的公司———阿里貸款，就是與中國工商銀行、中國建設銀行聯(lián)手合作，而如果雙方合作進入“升級版”，雙方成立合資公司之后，更有益于阿里巴巴跨地域開展業(yè)務。而更為重要的是，國有銀行的資質和背景上的優(yōu)勢毋庸置疑，“設想下，如果合資公司申請拿到金融機構的牌照，有可能推動阿里巴巴的金融夢想向前邁進一大步。”
與此同時，也有知情人士對記者示，消息中所稱軟銀(SoftBank)、鼎暉(C D HInvestm ents)等投資公司入股“阿里銀行”的可能性不大，因為畢竟投資基金要講求一定的周期性，“即便要吸收股東也更傾向于產業(yè)資本。”而對原招商銀行信用卡中心總經(jīng)理仲躋偉將出任“阿里銀行”總經(jīng)理一事，似乎也屬“空穴來風”。仲躋偉目前身份是支付寶戰(zhàn)略委員會主席及支付寶董事，其此前的經(jīng)歷使其在支付寶更能發(fā)揮“用戶個人”業(yè)務的專長，而“阿里銀行”則更偏重于“中小企業(yè)貸款”領域。
“銀行”構想版圖大于支付寶
此前，曾有業(yè)內人士猜測，阿里巴巴涉足銀行業(yè)，是為了支付寶第三方支付牌照的獲得，徹底解決支付寶的“資質”身份問題，以及其他一些此前懸而未決的問題。
9月27日，央行公布《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(以下簡稱“細則”)，似乎給出不同答案，該細則的公布，業(yè)界普遍認為是加速第三方支付牌照發(fā)放的信號，而對第三方支付領域中的一些關注焦點，此次央行也給予了較為明確的答復。
南都記者在采訪中，就有多家第三方支付企業(yè)對記者證實，關于企業(yè)沉淀資金的利息收入問題，按國際慣例是可以由第三方支付企業(yè)與用戶自行約定歸屬。(Paypal是將利息收入納入自己的收入)“目前第三方支付企業(yè)備付金不能動，而目前又都沒有采取向個人用戶收費的方法”。根據(jù)央行“細則”規(guī)定“法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務的收費項目和收費標準的，支付機構可以按照市場原則合理確定其支付業(yè)務的收費項目和收費標準。”
由此可見，對于支付寶而言，無論是牌照問題還是執(zhí)行細節(jié)問題，“細則”的出臺對其而言都是利好消息，從這一點上可以斷定，阿里巴巴金融領域的計劃、包括進軍銀行界的構想“版圖”要遠大于支付寶一家旗下企業(yè)。
而對于目前業(yè)界所傳的“支付寶要進軍信用卡，這種信用卡類型可能是類似商場消費卡性質‘涉售信用卡’，即消費儲值卡”，支付寶新聞發(fā)言人陳亮表示，“身份一直是‘非金融機構’，不會涉足‘信用卡’業(yè)務，也沒有計劃推出消費儲值卡。”此外，他拒絕透露更多細節(jié)。
不過，也有知情人士對南都記者透露，支付寶內部的確討論過關于“消費儲值卡”的可行性問題，“另一方面，公司的確討論過在未來實施支付寶‘消費信貸’的可能性，比如，對于滿足一定消費級別、被商戶認同的客戶，予以一定信用額度，或者是分期付款的方式來支付，不過目前還只是在設想的層面，也不會觸動央行‘細則’第47條中關于‘墊付’的規(guī)定。”
事實上，阿里巴巴集團早已擁有“alibababank.com”“alibababank.cn”兩個域名，雖然并未開通兩個網(wǎng)站，但是幾乎所有的業(yè)內人士都相信，阿里這樣做，并非是自作多情，或是多此一舉。
● 阿里屢屢試水金融
2003年10月起
阿里巴巴推出“支付寶”，這標志著阿里巴巴開始涉足“準金融”領域。
2007年3月
為緩解中小企業(yè)融資難，阿里巴巴聯(lián)合建設銀行推出面向浙江省的“網(wǎng)絡聯(lián)保”貸款，隨后中國銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等七家銀行也加入這個計劃。
2010年6月8日
阿里巴巴集團宣布聯(lián)合3家浙企成立針對淘寶網(wǎng)商的小額貸款公司———浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司，并獲得了我國首張電子商務領域的小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。
旁邊報道
銀行跨界玩B2C
“國家隊”勝算難料
電子商務公司希望進軍銀行業(yè)，而銀行也在B2C行業(yè)打起了“掘金”主意，目前中國銀聯(lián)控股旗下的B2C商城銀聯(lián)在線商城(http：//em all.chinapay.com /)正式浮出水面，預計最早今年10月正式上線，而該網(wǎng)站主要走的是國際化網(wǎng)上購物道路。對此有業(yè)內人士表示，隨著不同公司“滲透”產業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)，更有利于提升整體電子商務生態(tài)環(huán)境的改善與優(yōu)化。
據(jù)悉，銀聯(lián)在線商城的商品種類涵蓋了服裝、家居、數(shù)碼、百貨等品類，而公司方面表示，未來目標是開設25個國家的特色網(wǎng)購館，而商城上日本館已正式運營。
數(shù)字顯示，中國銀聯(lián)目前擁有遍布全球的數(shù)百萬的商戶資源，銀聯(lián)卡持有者已經(jīng)達到4億，但是能否把這種“人氣”轉化為銀聯(lián)商城的平臺優(yōu)勢還有待觀察。據(jù)了解，目前該商城仍處于招商階段，并希望在未來三年吸引10萬優(yōu)質商戶、5000萬顧客，并達到1000億銷售額。
此外，被有媒體稱為“超級網(wǎng)銀”央行第二代的支付系統(tǒng)也已經(jīng)于8月30日正式上線，首批通過測試的各家銀行之間通過自身網(wǎng)銀與央行系統(tǒng)的互聯(lián)，實現(xiàn)一站式網(wǎng)上跨銀行財務管理。對此也有業(yè)界人士認為這會與原有的第三方支付企業(yè)形成正面競爭，不過對此支付寶方面表示，雙方只是上下游合作關系，而有數(shù)字顯示，目前支付寶的注冊用戶突破3.5億，來自國家隊的“網(wǎng)絡支付”系統(tǒng)能否轉變網(wǎng)民的使用習慣，還要經(jīng)過時間的檢驗。(李寬寬)
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